Kredi Yapılandırırken Dikkat!

Merkez Bankası’nın üstüste iki kez faiz oranlarını düşürmesi, bankaların kullandırdığı kredi faizlerinde de düşüşe yol açtı. Ancak Merkez Bankası’nın faiz indirim kararından önce konut kredisi kullanan tüketicilerin bu duruma tepki göstermesi üzerine, kamu bankaları öncülüğünde konut kredilerinde yeniden yapılandırma uygulaması başladı.

Peki konut kredilerini düşen faiz oranları üzerinden yeniden yapılandırmak avantajlı mı?

Konuyu değerlendiren Tüketici Birliği Federasyonu Genel Başkanı Mehmet Bülent Deniz, tüketicilerin yeniden yapılandırma işine girişmeden önce mutlaka doğru hesap yapmaları gerektiğini söylüyor.

Konut kredilerinde erken kapama cezası alındığını belirten Deniz; “kullanılan konut kredilerinde 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanunun 37. maddesi gereğince, gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın kalan vadesi 36 ayı aşmayan kredilerde yüzde 1, kalan vadesi 36 ayı aşan kredilerde ise yüzde 2’ye kadar erken ödeme tazminatı tüketiciden tahsil ediliyor. Dolayısıyla tüketici ödeyeceği erken ödeme tazminatını ve yeniden yapılandırma halinde ödeyeceği toplam tutarı karşılaştırarak bu işlemi yapmalıdır” dedi.

Kredi kullandırılırken yapılan sigorta konusunda da uyarıda bulunan Deniz, yeniden yapılandırma durumunda eski kredi paketindeki sigorta poliçesinin kalan süresine tekabül eden prim tutarı tüketiciye iade edileceği için yapılandırmada yapılacak yeni sigortanın primlerinde tüketici aleyhine dikkat çekici bir zarar oluşmayacağını belirtti.

14.10.2019, Tüketici Postası

https://www.tuketicipostasi.com/kredi-yapilandirirken-dikkat/5285/

Teslim edilmeyen Daire için Banka da Sorumlu

Tüketici Mahkemesi, satın aldıkları evler teslim edilmeyen çok sayıda kişiyi yakından ilgilendiren önemli bir karar verdi.

Dumankaya İnşaat’tan 3 yıl önce aldığı ve teslim edilmeyen konut için, tüketicinin açtığı davada önemli bir karar imza atan mahkeme, dairenin alınması için kredi veren bankayı da sorumlu tuttu. Mahkeme, tüketicinin hem müteahhite hem bankaya ödediği paranın faizi ile iadesine karar verdi.

CNN Türk yayınında konuyu değerlendiren Tüketici Birliği Federasyonu Genel Başkanı Mehmet Bülent Deniz, kararın olumlu ve tüketici lehine olduğunu belirterek, benzer durumdaki tüketicilerin Tüketici Mahkemeleri'nde dava açmaları gerektiğini söyledi.

19.11.2018, CNN Türk, Ana Haber

20.11.2018,

https://www.tuketicipostasi.com/video-detay/teslim-edilmeyen-daire-icin-bankada-sorumlu/26/

Gelirler Azalınca Vatandaş, Açığı Borçla Kapattı

Enflasyon, çift hanenin eşiğine geldi. 2006’da 100 liraya doldurulabilen bir alışveriş sepetinin tutarı 2014 yılında 188 liranın üzerine çıktı. Tüketici, enflasyonun erozyon uğrattığı satın alma gücünü bankalara borçlanarak ayakta tutuyor. 2009’dan bu yana kredi borcunu ödemeyenlerin sayısı 3 milyonu aştı.

 

Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre 2006 yılı Ağustos ayında 129,15 lira olan Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE), 2014 yılının aynı ayında 243,4’e yükseldi. Böylece 2006 yılında çeşitli ürünler doldurularak oluşturulan bir sepetin maliyeti yüzde 88,4 arttı. Diğer bir ifadeyle 2006 yılı Ağustos ayında 100 liraya sepetini doldurabilen vatandaşın bu yılın aynı ayında sepetini doldurabilmesi için ödemesi gereken ücret miktarı, 188,4 liraya yükseldi. Vatandaşın satın alma gücü, diğer bir ifadeyle reel geliri ve yatırıma dönüştürülmeden yastıkaltında bekletilen paraların değeri azaldı. Türkiye Bankalar Birliği’nin temmuz ayı verilerine bakıldığında ise bireysel kredi veya bireysel kredi kartı borcunu ödememiş gerçek kişiler içerisinde halen borcu devam eden kişi sayısının 2009’dan bu yana 3 milyon 85 bin 125’e ulaştığı görüldü.

 

Bu durumun en çok sabit maaşla çalışanları etkilediğini belirten Süleyman Şah Üniversitesi İktisat Bölüm Başkanı Doç. Dr. Fatih Macit, reel ücreti gerileyen vatandaşın yaşam standardını devam ettirebilmek için bireysel kredi veya kredi kartına başvurmak durumunda kaldığını anlattı. Macit, “Yani enflasyon nedeniyle ortaya çıkan reel gelir kaybı vatandaşa borçluluk olarak yansımış oldu.” dedi. Vatandaşın günlük yaşamın yürütülmesi için acil kaynağa ihtiyaç duyduğunu belirten Tüketici Birliği Federasyonu Genel Başkanı Avukat Bülent Deniz, “Kullanılan kredilerdeki artışın yanında daha vahim olanı, ödenmeyen kredi ve kredi kart borçlarındaki artış bizi korkutuyor.” diyor. Türkiye Bankalar Birliği’nin temmuz ayı verilerine bakıldığında ise bireysel kredi veya bireysel kredi kartı borcunu ödememiş gerçek kişiler içerisinden halen borcu devam eden kişi sayısının 2009’dan bu yana 3 milyon 85 bin 125’e ulaştığı görülüyor.

 

Macit, enflasyonla ilgili değerlendirmeler yapılırken enflasyon hedeflemesinin başladığı 2006 yılını dikkate almak gerektiğini söylüyor. Macit, Merkez Bankası’nın son 8 yıldır açık enflasyon hedeflemesi yaptığını ve bu dönemde sadece 3 defa hedefi tutturabildiğini belirtiyor. Reel ücreti gerileyen vatandaşın da belli bir yaşam standardını devam ettirebilmek için bireysel kredilere veya kredi kartına başvurmak durumunda kaldığını belirten Macit, bu dönemde tüketici kredilerinde ve kredi kartlarındaki artışta bunun da payının büyük olduğunu düşünüyor. Yani enflasyon nedeniyle ortaya çıkan reel gelir kaybı, vatandaşa borçluluk olarak yansımış oluyor.

 

Bülent Deniz, yaptıkları çalışmalarda eylül ayından itibaren ekonomideki olumsuz tablonun artmaya başladığını, tüketicilerin artan enflasyon nedeniyle günlük hayatta sıkıntıya düştüğünü söylüyor.

 

Koray Tekin, Zaman 24.09.2014 http://www.zaman.com.tr/ekonomi_gelirler-azalinca-vatandas-acigi-borcla-kapatti_2246247.html

Faiz Düştü Ama...

Kredi faiz oranlarını yüzde 0.80'e kadar düşüren bankalar, indirimin faturasını da vatandaşa kesti. Kredisini azaltacağını sanan vatandaş, bin türlü hileyle kandırılıyor

Bankalar konut ve otomobil kredisi faiz oranlarını yüzde 0.80'lere kadar düşürdü ama indirdikleri faizleri vatandaştan geri almanın yolunu da buldu. Düşük faizlerden yararlanmak için bankaya gidenleri yeni sürprizler bekliyor. Yüzde 0.80'in üzerinde faiz ile kredi kullananlar, bunları yeniden yapılandırmak için bankaya gittiklerinde ekstra masraflarla karşılaşıyor.

FAZLASINI ÖDÜYOR
Yapılandırma için; mahkeme ve Yargıtay kararlarına aykırı olarak dosya masrafı, yapılandırma ücreti, erken ödeme cezası gibi kalemlerde yeni ücretler talep eden bankalar, vatandaşı pişman ediyor. 'Faiz düştü, borcum azalacak' diye sevinen vatandaş, aslında hiçbir şey kazanamadan geri dönüyor. Hatta cebinden fazladan para çıkıyor.

MASRAF YAĞMURU
Tüketiciler Birliği Kurucu Başkanı Bülent Deniz, faiz oranlarının düşmesinin vatandaş için dezavantaj olduğunu belirterek, şunları kaydetti: "Vatandaş kredisini yapılandırmak istediğinde, banka çekilen ikinci kredi için tekrar bir dosya masrafı ve yeniden yapılandırma ücreti talep ediyor. Ayrıca ilk kredi için erken ödeme cezası veriyor. İlk çekilen kredinin de dosya masrafı eklendiğinde tüketici zarar ediyor."
TÜKETİCİYE KREDİ ÖNERİSİ
Bülent Deniz, vatandaşa şu yolu önerdi: "Önce başka bir bankadan düşük faizli yeni bir kredi çekin. Çektiğiniz bu para ile, diğer bankadaki mevcut kredinizi kapatın. Bu noktada da Tüketici Yasası'na göre erken ödeme halinde uygulanan indirimden faydalanabilirsiniz."
Özlem Kamer Tercanlı-Takvim, 03.04.2013

 http://www.takvim.com.tr/Ekonomi/2013/04/03/faiz-dustu-ama

Bankacılar 'Komisyon' Vatandaş 'Tekele Son! Dedi

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Başkanı ve Ziraat Bankası Genel Müdürü Hüseyin Aydın, bankaların iki gelirinin olduğunu vurgulayarak, bunlardan birinin faiz diğerinin ise ücret ve komisyonlardan oluştuğunu söyledi. Aydın bu kapsamda bankaların yaptıkları hizmetin karşılığı olarak vatandaşlardan komisyon ücreti ve kredi kartı aidatı alması gerektiğini söyledi. Hüseyin Aydın ile TTB Genel Sekreteri Ekrem Keskin, Ekonomi Muhabirleri Derneği (EMD) üyeleri ile bankacılık sektörü ve son günlerde sektördeki gelişmeleri paylaştı. Keskin sohbet öncesi uluslar arası gelişmeler, Türkiye ekonomisi ve bankacılık sektörü konulu bir sunum yaptı.

 

ÖNEMLİ BİR GELİR KAYNAĞI

 Kredi kartı ücretleri ile komisyonlara ilişkin bir soru üzerine, bankaların kârının iki kalemden elde ettiğini bunun da faiz ile ücret ve komisyon gelirleri olduğunu vurgulayan Aydın, 'Ücret ve komisyonlarla ilgili kamuoyuna yeterince açıklama yaptık. Ücret ve komisyon geliri elde ediyoruz, elde etmeye de devam edeceğiz' dedi. Yaptıkları yatırımlar ve verdikleri hizmetten ücret almalarının en doğal hakları olduğunu belirten Aydın, 'Müşterinin hangi hizmeti, hangi fiyattan ve kimden aldığını bilmek koşuluyla bunun önü açık olmalıdır' dedi.

 

BANKALAR RAHATSIZMIŞ!

Ücret ve komisyon konusunun sürekli tartışılmasını bankalar olarak rahatsız edici bulduklarını ifade eden Aydın, kâr artışı ile özkaynak kârlılığın farklı olduğunu vurguladı. Aydın, 'Şunun altını çizmek istiyoruz, kâr artışı yüzde 15. Kâr başka bir şey, özkaynak kârlılığı başka bir şey. Bizim öz kaynak kârlılığımızın seyrinin izlenmesi lazım. Özkaynak kârlılığı nereden nereye geliyor, ona bakmak lazım. Hangi sermaye ile hangi özkaynakla oraya gelmişiz, böyle sorgulanması lazım. Biz hak etmediğimiz bir şeyin hiç kimse tarafından alınmamasını istiyoruz. Ama hak edilmiş bir ücretin ve bir şey alınacaksa onun da bir bedeli varsa o bedelin ödenerek alınmasından yanayız' dedi.

 

Vatandaşa Bilgi Vermeliler

Tüketiciler Birliği Genel Sekreteri Mehmet İmrek, kendilerinin TBMM Dilekçe Komisyonu'na 5 Aralık'ta başvurduğunu hatırlatarak, devamında yaptıkları toplantılarda kart ve komisyon gibi vatandaşı mağdur eden uygulamaların engellenmesi için kulis yaptıklarını söyledi. Vatandaşın bankada kredi çekmesi durumunda sigorta, ek kart, mevduat hesabı gibi değişik adlar altında bilgisi dışında uygulamalarla karşı karşıya kaldığını belirten İmrek şunları vurguladı: "Bankalar hiçbir şekilde komisyon alamaz demiyoruz. Bunun karşılıklı iradeye dayanması gerekiyor. Vatandaşın banka tarafından bilgilendirilmesi önem arzediyor. Tüketici ile pazarlık yapılarak ve yasada olmayan uygulamalara müsade edilmeden işlemlerin gerçekleştirilmesi şart. Bakan Hayati Yazıcı'nın daha önce dile getirdiği bankalarla ilgili uyarıların da fiiliyat kazanmasını beklemekteyiz."

 

Asli İşlem Dışında Kazanıyorlar

Tüketiciler Birliği Federasyonu Başkanı Bülent Deniz, bankaların asıl işlemleri dışında yapmış oldukları işlerden önemli kazanç elde ettiklerini söyleyerek aidat, komisyon, dosya masrafı ve diğer vergi kaleminde tüketiciye belli bir pay yansıttıklarını hatırlattı. "Vitrinde yüzde 1 olarak gösterilen faizlerin banka içine girdikten sonra yüzde 2'lere çıktığını" söyleyen Deniz şöyle devam etti: Bankalar varlık nedenlerini komisyon ve kart aidat ücretlerine bağlamış durumda. Tekel konumunda hareket eden bankalara bakanlık da daha önce açıkladığı gibi belli kalemlerde düzenleme yapma hakkını devreye sokmadıkça bu sorun devam edecek görünüyor."

Cahit Saraçoğlu- Yeni Şafak, 14.12.2012

http://www.yenisafak.com.tr/ekonomi-haber/bankacilar-komisyon-vatandas-tekele-son-dedi-15.12.2012-436003#

'OYUN'Bank!

Konut kredisi faizlerindeki düşüşten faydalanıp borcunu yapılandırmak için bankalara koşanlar şoke oluyor! Yargıtay'ın kararlarına rağmen, bazı bankalar ek ücret istiyor.

Hemen her işlemden ücret talep eden bankalar, bu kez de tüketicileri konut kredisi oyununa getirmeye çalışıyor. Öyle ki; bazı bankalar, konut kredisi faizlerinin düşmesiyle, yüksek faizli krediyi daha ucuz krediyle değiştirmek isteyen müşterilerden ek ücret talep ediyor.

'YASAL DEĞİL'
Konut kredisi faizlerindeki düşüş üzerine, özellikle uzun vadeli konut kredisi alanlar, kredilerini yeniden yapılandırma telaşına düştü. Bunun için bankalara koşan tüketicilere bazı bankalar olumsuz yanıt verdi. Yapılandırmaya yanaşmayan bankalara ısrarcı davranan tüketiciler, bu kez de kendilerinden istenen masrafla şoke oluyor. Daha kârlı çıkacağını düşünen tüketiciler, 'yapılandırma cezası' ve 'yapılandırma masrafı' adı altında istenen yüksek meblağlar karşısında şaşkına dönüyor. Bir Yargıtay üyesinin, alınan daha önceki kararlara örnek göstererek, 'Yeniden yapılandırılacak kredilere dosya, sigorta, ekspertiz masrafı adı altında ikinci kez yeniden ücret yansıtamazsınız' uyarısı yapmasına rağmen, bazı bankalar oyunlarını sürdürmekte ısrarcı davranıyor.

 

Tüketiciler Birliği Federasyonu Başkanı Bülent Deniz, kredisini yeniden yapılandırmak isteyenlere bankaların ek masraf ya da ceza uygulayamayacağını söyledi. Deniz, şunları kaydetti: "Yeniden faiz yapılandırması istendiğinde banka komisyon talep ediyorsa, vatandaşın buna itiraz etmesi gerekir. Önce bankaya bireysel itiraz yapılmalı, anlaşma sağlanamazsa yargıya başvurulmalı." MAHKEMEYE BAŞVURUN
Bülent Deniz, bankanın istediği masraf ya da haksız ücret bin 160 liraya kadar ise vatandaşın 'hakem heyetine' başvurabileceğini, daha yüksek bir meblağ olduğunda 'tüketici mahkemeleri'ne gidilmesi gerektiğini söyledi.

Burçin Göktan, Takvim 12.12.2012 http://www.takvim.com.tr/Ekonomi/2012/12/12/oyunbank

Bankaların Hayat Oyunu

Deli Dumrul ücretleriyle kasasını dolduran, yargı kararlarına rağmen masrafları geri ödemeyen bankaların bir uyanıklığı daha ortaya çıktı.

 

Bankalar, zorla hayat sigortası yaptıkları müşterisinin geri ödenmesi gereken primlerini de iade etmiyor. Müşterilerden 31 kalemde aldığı ‘Deli Dumrul ücretleri’nin yanı sıra yargı kararlarına rağmen masrafları geri ödemeyen bankaların kredi alırken yapılan zorunlu hayat sigortasında uyanıklık yaptığı belirlendi. Buna göre, bankalar kredi borcunu erken kapatan müşterisinin sigorta primlerini geri ödemiyor. Ayrıca bankalar örneğin 24 aylık kredi alan müşteriye 36 aylık hayat sigortası yaparak buradan sağlanan fazla primlerle kasasını dolduruyor.

Hukuka aykırı

Tüketiciler Birliği Onur Kurulu Başkanı Aydın Ağaoğlu, bankaların kredi hizmeti sunarken yanında hayat sigortası satılmasının hukuka aykırı olduğunu vurguladı. Tüketici Kanunu’nun 5’inci maddesinin bankaların mal ya da hizmet satışı esnasında diğer bir malın ya da hizmetin satışının zorunlu kılınmasını yasakladığını aktaran Ağaoğlu şunları söyledi:

“Bankalar tüketicilere kredi hizmeti sunarken, bunun yanında hayat sigortası hizmetinin de kendilerinden satın alınmasını isteyemez. Bu hukuka uygun değil. Amabankalar bunu zorunlu kılıyor ve ‘benden alacaksın’ diyor. Bankaların büyük çoğunluğunun sigorta acentesi var. Bu tür durumlarda müşteriler bankaları sanayi il müdürlüğüne şikayet ederse tüketici kanununun 25’inci maddesinde belirtilen idari para cezasına muhatap olacakları kesindir” dedi.

PARASINI GERi ALAN YÜZDE 5’i GEÇMiYOR

Tüketiciler Birliği Onursal Başkanı Bülent Deniz de bankaların hayat sigortasında yaptığı vurgunu eleştirdi. Hayat sigortasının yıllık olarak yapıldığını ifade eden Deniz şöyle devam etti: “Bu durumda siz 6, 18, 30 ay ödemeli kredi çekseniz de sigortanız 12, 24, 36 aylık oluyor.

Örneğin; 24 ay ödemeli kredi çektiniz. Kredi süresi kadar değil, 36 aylık sigorta yaptırabiliyorsunuz. Krediniz bittikten sonra kalan 11 aylık hayat sigortasını boşuna yaptırmış oluyorsunuz. Ancak banka bu noktada müşteriyi uyarmıyor. Para bankada kalıyor.” Pek çok tüketicinin bu durumu bilmediğini belirten Deniz, bankanın da uyarmadığı için müşterinin parayı alamadığını kaydetti.

Deniz, kredi borcunu erken kapatanların da hem faiz indirimden yararlanabildiğine hem de geri kalan günlerdeki hayat sigortası primlerini geri alabildiğine dikkat çekti.

Kimse bu durumu bilmiyor

Bülent Deniz, ortalama olarak 200 liranın kesildiği hayat sigortası ücretlerinin geri alınabileceğini vatandaşın bilmediğini dile getirdi. Deniz, “Milyonlarca insan kredi çekiyor ancak bu artan primleri alan müşteri oranı yüzde 5’ten bile daha az. Hal böyle olunca bankaların ekmeğine yağ sürülüyor” değerlendirmesinde bulundu.

PARALAR NASIL ALINACAK

Hayat sigortasında artan primlerin alınmak istendiğine dair ilgili bankaya dilekçe yazılacak. Bankadan olumsuz yanıt gelmesi halinde aynı dilekçe ilçe kaymakamlıklarındaki hakem heyetine sunulacak. Gerekçeli karar en geç üç ay içerisinde tüketiciye bildirilecek.

Murat Gülderen-Bugün 27.08.2012

http://ekonomi.bugun.com.tr/bankalarin-hayat-oyunu-haberi-203238

"Deli Dumrul Ücretine Son"

Bankaların komisyon ve masraf adı altında kestiği 'Deli Dumrul ücretlerine hakem heyeti karşı çıktı.

 

Uzmanlar, son 10 yılda kredi çeken 11 milyon insana 'dosya masraflarını geri almak için bankalara koşun' çağrısında bulundu.

Gümrük ve Ticaret Bakanı Hayati Yazıcı'nın 'Deli Dumrul ücretleri' olarak adlandırdığı ve kaldırmak için çalışma başlattığı banka komisyonlarına tokat gibi cevap Konya'dan geldi. Konya Selçuklu Kaymakamlığı Tüketici Sorunları Hakem Heyeti 2009 yılında bir bankadan 10 bin liralık tüketici kredisi çeken Öğretmen Şamil Özkan'a çıkarılan 400 liralık masrafın geri verilmesine hükmetti. Kararın çıkmasının ardından öğretmek Özkan, bankadan 400 lirasını geri aldı.

Yargıtay'ın kararı var

Öğretmek Şamil Özkan'ın hareketi kredi kullanan tüketicilere de umut ışığı oldu. Tüketiciler Birliği Onursal Başkanı Avukat Bülent Deniz, Yargıtay'ın kararları uyarınca tüketicilerin geriye dönük 10 yıllık süreyle bankaların kestiği masrafları alabileceğini söyledi.

Deniz, kredi kullanan milyonlarca insana işlem masraflarını geri almak için bankalara koşun çağrısında bulundu. Artık bankaların 31 kalem için aldığı masraflara yönelik hakem heyetine başvuran insanların davaları kazanmaya başladığını aktaran Deniz, "Bankalar eğer istediği masrafların nedenini ispatlayamazsa ücretleri geri ödemek zorunda kalıyorlar. Bankalar artık keyfe keder para talep edemeyecekler. İnsanlar 50-800 lira arasında değişen bu paraları ufaktır deyip almamazlık etmesin. Ortalama 5 bin lira kredi çeken milyonlarca insanı düşününce ortaya akıl almaz rakamlar çıkıyor" dedi.

Sözleşmeye dikkat

Tüketici Yasası'nın 10/a bendine dikkat çeken Deniz şöyle devam etti: "Burada tüketicinin önüne konmuş sözleşmelerin önceden görüşülmeden hazırlandığı kabul ediliyor. Yasaya göre bu tip sözleşmelerde tüketici aleyhine olan hükümler yok sayılıyor. Bankalar bunu aşmak için tüketiciden ayrı bir kağıda sözleşmeyi okudum anladım diye imza alıyorlar. Bu da bankayı kurtarıyor. Bu alınan tüm krediler için geçerli."

11 milyon kişi kredi aldı

Bankalar Birliği verilerine göre, son 10 yılda 11 milyon 455 bin kişi kredi çekti. Bunun 273 bin 674'ü taşıt, 1 milyon 275 bin 920'si konut, 6 milyon 997 bini tüketici kredilerinden oluşuyor. 2 milyon 503 bin 863 kişi de diğer kredileri kullandı.

Masal anlatmasınlar yasada hüküm var

Tüketiciler Derneği Onursal Başkanı Engin Başaran, bankaların tüketiciyi doğru bilgilendirmediğini belirtti. Başaran şu noktalara dikkat çekti:

"Tüketicinin bu hakkı zaten yasalarda vardı. Ancak kamu kuruluşları bankaların bu masrafları yıllardır almalarına göz yumdu. Yasalar tüketici lehine hiçbir zaman uygulanmadı. Masrafların geri alınmasına ve kredi kartı aidatlarının geri alınması gerektiğine dair iki tane yargı kararı var. Masal anlatmasınlar. 31 kalemde çıkarılan masrafların geri alınmasına karşı biraz tepki oldu diye bankalar hemen bir araya geldi ve büyük tepki gösterdiler. Aynı güçte tepkiyi tüketiciler de vermeli."

Nasıl başvurulur?

İşlem masrafı adı altında toplanan 'Deli Dumrul ücretleri'nin geri alınması için şu iki yolun izlenmesi gerekiyor:

1- Bankaya masrafın istendiğine dair iadeli taahhütlü mektup gönderin.

2- Banka parayı iade etmezse kaymakamlıkta hakem heyetine gidin. Buraya verilecek dilekçe sonrası karar en geç üç ay içinde size bildiriliyor.

İŞTE DİLEKÇE ÖRNEĞİ

Komisyon ücretleri geri almak için bankalara şu dilekçe örneğiyle başvurun:

(Banka ismi yazılacak) Genel Müdürlüğü’ne

Konu: Kredi kartı/dosya masrafı ve diğer ücretler iadesi hakkında (Kredi kartı/Dosya numarası yazılacak) hamiliyim.

Söz konusu işlemlerime ilişkin olarak bugüne kadar ödemiş olduğum (ödenen miktar) liranın 7 gün içinde mevduata uygulanan faiziyle birlikte tarafıma iadesi veya bir sonraki aya ilişkin, hesap özetinde ödenmesi gereken miktardan mahsup edilmesini dilerim.

Adres, ad, soyad ve imza

 

Murat Gülderen-Bugün 24.08.2012

http://ekonomi.bugun.com.tr/deli-dumrul-ucretine-son-haberi-202973

"Bankadan Alacaklısınız"

Kredi kullananlar dikkat! Hayat sigortası paranız bankada kalmasın. Pek çok tüketici, bilmediği ve banka da uyarmadığı için parasını almıyor...

Kredi alırken banka tarafından zorunlu tutularak yaptırdığınız hayat sigortası parasını, kredi ödemeleriniz bittiğinde geri alabilirsiniz. Bazı bankalar bu konuda tüketicileri bilgilendirmiyor; tüketiciler de bilmedikleri için bu paralar bankalara kâr kalıyor.

ERKEN KAPATAN DA ALIYOR

Şöyle ki; hayat sigortaları, yıllık olarak yapılabiliyor; yıl artı ay küsuratlı olarak yapılamıyor. Bu durumda siz 6, 18, 30 ay ödemeli kredi çekseniz de, sigortanız 12, 24, 36 aylık oluyor. Örneğin; 25 ay ödemeli kredi çektiniz. Kredi süresi kadar değil, 36 aylık sigorta yaptırabiliyorsunuz. Bu durumda krediniz bittikten sonra kalan 11 aylık hayat sigortasını boşuna yaptırmış oluyorsunuz. Ama 11 aylık hayat sigortasının parasını bankadan geri alma hakkınız var.

Tüketiciler Birliği Kurucu Başkanı Bülent Deniz, tüketicilerin kredi bitiminden sonraki hayat sigortası primlerini geri alabileceğini hatırlattı. "Vatandaş uyanık olmalı" diyen Deniz, "Tüketici, hayat sigortası yaptırırken, kredi ödeme süresine göre değil, yıl hesabına göre sigortalanmakta. 18 ay geri ödemeli kredi kullanan, 24 ay için sigortalanır. 18 ayın bitiminde 6 aylık primini iade almalı" şeklinde konuştu. Bülent Deniz, kredi borcunu erken kapatanların da, hem faiz indirimden yararlanabildiğini hem de geri kalan günlerdeki hayat sigortası primlerini geri alabildiğini sözlerine ekledi.

Özlem Kamer Tercanlı-Takvim 30.07.2012

http://www.takvim.com.tr/Ekonomi/2012/07/30/bankadan-alacaklisiniz

kredi kart aidatı için son on yılda, kaç para ödediniz?

Bankaları, uçak ve otobüs şirketlerini, hastaneleri aramak hiç bu kadar pahalı olmamıştı!...

Alan kodları kalktı, 444 lü hatlar bilmeceye dönüştü.

444 lü hatları aramanın dakikası kaç kuruş?

Tüketiciyi soyan 444 uygulamasının sahibi kim?

Tüketicinin cebinden çıkan milyonlar, kimin cebine giriyor?

Dünya Gazetesi Yazarı Ahmet Coşkunaydın açıklıyor…

Son on yılda ne kadar kredi kart aidatı ödediniz, biliyor musunuz?

Peki, on yılda ödediğiniz kredi kart aidatlarının hepsini geri alabileceğinizi de biliyor musunuz?...

Kredi kart aidatlarının iadesinde son gelişme.

Yargıtay 13. Hukuk Dairesi’nin son kararı ne anlama geliyor?

Elektrik faturasındaki “Kayıp Kaçak Bedeli” tartışması büyüyor…

Parasını geri almak isteyen tüketici nereye başvurmalı?

Hangi yolları izlemeli?

Dilekçe örnekleri, olası durumlar, riskler…

Tüketiciler Birliği Kurucu Genel Başkanı ve Tüketici Hakları Uzmanı Mehmet Bülent Deniz ve Ekonomi Gazetecileri Derneği Yönetim Kurulu Üyesi, Gazeteci-Yazar Çetin Ünsalan’ın hazırlayıp sundukları;

Halkın Ekonomisi, KRT., 07 Aralık Çarşamba, saat 21:00’de…

"Halkın Ekonomisi"ni izlemek için: D-Smart 151. Kanal, TiVibu, TÜRKSAT 3A 11096 Vertical 30000, iPhone, iPad, BlackBerry, Android, Windows Phone 7, internet üzerinden

Canlı yayına bağlanmak için: 0212 356 99 92 halkinekonomisi@krtkaradeniz.com

http://twitter.com/halkinekonomisi  www.facebook.com/halkinekonomisikrt

"ekonomiyi soğutalım derken..."

Kredi kartları, tüketici kredileri, tatil kredisi, otomobil kredisi, konut kredisi derken; topyekun banka faizlerine teslim olduk.

Bir yıldır dile getirdiğimiz hane halkı borçlanmasındaki tehlikeli süreç, nihayet Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) 'nun dikkatini çekti. Artık borçlanmak zor, ödemek daha da zor...

Ekonomide yeni önlemler tüketiciyi nasıl etkileyecek?

Önümüzdeki dönemde tüketiciler ne yapmalı?

Tüketici borçlanmasına getirilecek sınırlamalar, reel sektörde krize yol açar mı?

Tüketici Hakları Uzmanı Mehmet Bülent Deniz canlı yayında değerlendiriyor.

CİNE 5, Ayla Çetinkaya ile Güne Merhaba, 22 Haziran 2011, saat 08:00

"şeker değil, acı kredi..."

Ramazan Bayramı nedeniyle bankaların tüketici kredilerine ilişkin reklâmlarındaki artışı değerlendiren Tüketici Hakları Uzmanı Av. M. Bülent Deniz; “üç günlük bayram tatili için kullanılacak tüketici kredisi, bir sonraki bayramınızı kâbusa çevirebilir” dedi.Tüketici Hakları Uzmanı Mehmet Bülent Deniz konu ile ilgili olarak şu açıklamayı yapmıştır:

Son birkaç yıldır olduğu gibi bu yıl da, yaklaşan Ramazan Bayramı nedeniyle bankaların tüketici kredilerine ilişkin reklâmlarında artış gözlemlenmektedir. “Geleneksel Bayram Kredisi”, “5 Dakikada Kredi”, “Şeker Gibi Kredi” ve benzeri sloganlar ve cazip olduğu iddia edilen faiz oranlarını içeren reklâmlar ile bireysel kredi pazarlaması yoğun şekilde sürdürülmektedir.

Kredi kullanmayı düşünen tüketiciler, reklâm ve ilanlarda ifade edilen faiz oranının net olup olmadığını, ilan edilen faiz oranı dışında çeşitli vergiler, dosya parası ve benzeri giderlerin de eklenip eklenmediğini araştırmalıdır.

4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Yasanın 10. ve 12. maddeleri ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun konuya ilişkin duyuruları gereğince, bireysel krediye ilişkin faiz, vergi, fon ve diğer masrafların, yapılan reklâmlarda açıkça belirtilmesi gereklidir.

Yine uygulamada bireysel kredi kullandıracak bankaların, tüketiciye hayat sigortası yapma ve bu sigortayı da bankanın yan kuruluşu niteliğindeki sigorta şirketine yapılması zorunluluğunu dayattığı görülmektedir.

4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Yasanın 5. maddesi gereğince, bir hizmetin satışı, başka bir hizmetin satışı koşuluna bağlanamaz. Bu nedenle bankaların kredi verme koşulu olarak sigorta zorunluluğu getirilmesi yasaya açıkça aykırıdır. Bu yönde dayatmada bulunan bankaların tüketici tarafından Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’na şikâyet edilmesi gereklidir. Esasen tüketicilerin başvuruları üzerine Tüketici Sorunları Hakem Heyetleri tarafından verilmiş kararlar da bulunmaktadır.

Bireysel kredi, olağandışı ve beklenmeyen ihtiyaçlarının karşılanması için kullanılması gereken ve bu özelliği nedeniyle tüketici için “zorda, darda kalmadıkça” kullanılmaması gereken bir kaynaktır. Özellikle üç-beş günlük bir tatil döneminde yapılacak seyahat ve eğlence için bireysel kredi kullanmak, tüketici için kesinlikle doğru bir tercih değildir. Tüketici, kısa dönemli seyahat, tatil veya eğlence için kullanılacak kredi ile tatil sonrası, oniki ay boyunca bankalara borç ödemek durumunda olacağının ve özellikle işten çıkma, hastalık, vefat gibi hallerde aksayacak ödemeler nedeniyle bir sonraki bayramda icra memurları ile karşı karşıya kalabileceğinin hesabını iyi yapmalıdır.

Nitekim TC. Merkez Bankası verilerine göre; 2010 yılının Haziran ayında, bireysel kredide 48.068, kredi kartında 60.541 olmak üzere, sadece bir aylık dönemde toplam 102.609 kişi borcunu ödeyemeyerek temerrüde düşmüştür. 2010 yılının ilk altı aylık döneminde, toplam 417.939 kişi bireysel kredi ve kredi kart borcunu ödeyememiş bulunmaktadır.

Bu nedenle tüketicilerin bu dönem yoğunlaşan reklâmlara aldanarak kısa süreli bir döneme ilişkin keyfi harcamalarını finanse etmek için bireysel kredi kullanmamalarını, dolayısıyla tatil dönüşü başlayacak bir yıllık dönemlerini bankalara borç ödeyerek geçirmemelerini öneriyor, şeker gibi sunulan kredinin tadının acı olduğunu hatırlatıyoruz.

Mehmet Bülent Deniz
Tüketici Hakları Uzmanı

Deniz; "ilan edilmeyen masrafları ödemeyin"

Kredi borçlusuna masraf müjdesi

Isparta’da bir kredi borçlusu, bankaların tahsil ettiği dosya masrafını yasal olmadığı gerekçesiyle icra kanalıyla geri aldı.

Bunun diğer tüketicilere emsal olması bekleniyor...

Isparta’da Serkan Ağarlı isimli bir tüketicinin, bankaların kredi verirken kendisinden tahsil ettiği dosya masrafını yasal yoldan geri alması, kredi müşterilerini umutlandırdı. Isparta’da pazarlamacılık yapan Ağarlı, iki yıl önce eşinin rahatsızlığı nedeniyle 5 bankadan 17 bin lira kredi çekti. Ağarlı daha sonra dosya masrafının yasal olmadığını öğrenerek bankalara karşı hukuki bir mücadele başlattı.

2 BANKA ZORLUK ÇIKARDI

Ağarlı’nın bankaları şikayet ettiği Tüketici Hakem Heyeti, masrafın iade edilmesi kararı aldı. Bu karara üç banka uyarken, iki banka ise zorluk çıkardı. Bunun üzerine Ağarlı, iki bankadan toplam 565 lira tutarındaki dosya masrafı ile 90 lira kredi kartı aidat bedelini tahsil etmek için İcra Dairesi’ne başvurdu. Bankanın birinden kredi kartı aidat bedelini, diğerinden de dosya masrafını icra kanalıyla tahsil etmeyi başardı.

BANKA İLAN ETMİYOR

Tüketiciler Birliği Onursal Başkanı Bülent Deniz, kredi kullanımı sırasında tüketicinin sadece ana para, faiz ve Banka Sigorta Muameleleri Vergisi ödemesi gerektiğini, bunun haricinde istenen dosya, ekspertiz ve sigorta bedeli gibi masrafların yasal olmadığını söyledi. Ancak bankaların bu tür masrafları açıkça ilan etmesi halinde, tüketicinin bunu bilerek kabul etmiş sayıldığını belirten Deniz, bu durumda tüketicinin başvuramayacağı uyarısında bulundu.

Deniz, “Ama bankalar da yasal olmadığı için masrafları açıkça ilan etmekten kaçınıyorlar. Çünkü o zaman BDDK kendilerini izlemeye başlıyor. Dolayısıyla tüketici, hem sözleşmede kabul edemeyeceği ağır maddelere karşı, hem de ilan edilmemiş bu tür masraflara karşı yasal yoldan hakkını arayabilir” dedi.

HANGİ BANKA NE MASRAF ALIYOR?

Kredipazari.com internet sitesinde yayınlanan bilgilere göre, konut kredisinde bankalar tüketiciden konut sigortası, bireysel yaşam sigortası, avukat masrafı, değerleme raporu, dosya masrafı ve muhtelif oranlarda kredi komisyonu talep ediyor.

Değerleme raporu olarak Akbank 500 TL, Finansbank, 525 TL, Yapı Kredi 400 TL, Garanti Bankası 650 TL, İş Bankası 250 TL, TEB 400, HSBC 525 TL, Vakıfbank 350 TL tahsil ediyor. Akbank bunun yanında 150 TL avukat masrafını da krediden kesiyor. Ayrıca bankaların minimum kredi komisyonları da 500 ile bin TL arası değişiyor. Yapı Kredi, TEB; Garanti bin TL; İş Bankası 600 TL, HSBC 500 TL kredi komisyonu talep ediyor.





http://www.bugun.com.tr/haber-detay/77542-kredi-borclusuna-masraf-mujdesi-haberi.aspx